お客さま本位の業務運営方針

お客さま本位の業務運営に関する取組について

株式会社ＷＤＣ（以下、「当社」といたします）は生命保険・損害保険・少額短期保険を通じてお客さまの心おどる未来を創出するため長期的な視野に立ち、健全な経営に徹するとともに、高い倫理観と企業市民としての社会貢献意識を持ち、業務運営において常にお客さま本位の考え方で誠実かつ真摯に向き合っていくために、金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」を採択し、以下の方針を策定いたしました。
また、今般は本宣言や取組について定期的に内容更新および改定等を行うものとします。

お客さま本位の業務運営方針

運営方針１　保険商品のご提案

当社は、生命保険・損害保険・少額短期保険のトータルサービスを提供する代理店として保険商品の募集にあたっては、お客さまのご意向を把握し当該ご意向に対応した商品をご提案し当該商品がお客さまのご意向にどのように対応しているかも含めわかりやすく説明し、お客さまご自身に自らのご意向に対応したものであることを確認いただくことが重要であると考えております。
よって当社は、お客さまに最適な商品を選択いただけるよう保険募集にあたっては以下を徹底するよう努めてまいります。

《主な取り組み内容》

■　お客さまのご意向等を踏まえた商品提案

・お客さまのご意向を確認しながら、お客さまに最善の保険提案をしています。

■　情報提供の充実

・ライフコンサルティングを通じ、ライフプランやご意向等に適した情報を提供するほか、資産形成商品では、過去の運用実績やご加入後の収支予測等お客さまのお役に立てる情報を提供しています。

・お客さまがご利用いただける保険会社の各種サービスの情報を、募集人を通じ、ご案内しております。

■　契約概要・注意喚起情報等を用いた説明

・正しく商品内容をご理解いただくために必要な情報を記載した「契約概要」、特に注意いただきたい情報を記載した「注意喚起情報」をお渡しし、お客さまが理解を深めていただけるよう、丁寧かつ時間をかけて情報を提供しております。

■　ご高齢のお客さま等への取り組み

・ご高齢のお客さま等に対し、きめ細やかな取組を行うことでお客さまにご提案内容を十分にご理解いただき、ご契約いただくように努めております。

・ご親族の同席や複数回のご提案の場を設けております。　

■　障がいをお持ちのお客さまに対する取り組み

・合理的な配慮のうえで、丁寧かつ適正にご案内します。

■　重要な情報の開示

・お客さまがご契約への加入を決定するのに必要となる、契約内容やリスク、ご負担いただく費用などに関する情報について、お客さまの特性に合わせて丁寧にご説明します。

・特に、変額保険や外貨建て保険等の特定保険契約については、市場リスクをお客さまが負う特性を有する商品であるため、内在するリスクやお客さまにご負担いただく費用等について説明します。

■　適正運用に関するモニタリングの実施

・適正な募集が行われているか業務管理責任者が定期的にチェックします。（短い期間で保険契約が消滅していないかのチェック等を含む）

運営方針２　アフターフォローと保険金・給付金等のお支払について

当社は、ご契約後もお客さまのアフターフォロー活動を行うことで、長期に渡りご満足とご安心を継続的に提供することに努めます。また、保険金・給付金のお支払いに関し、保険に携わる当社において最も重要な責務であるとの理解の下、お客さま本位の視点から契約内容を分かりやすくご案内すると共に、継続的なアフターフォロー活動から対応の必要性をいち早く把握し、対応のご支援が必要な場合は迅速な対応に努めます。

《主な取り組み内容》

■　保険金・給付金の請求漏れの解消

・アフターフォローの一環として、ご契約後の定期的コンタクトを取る過程で保険金・給付金の請求漏れに関する注意喚起を行い、保険金・給付金請求漏れの防止をはかっています。

■　最新情報の提供

・定期的コンタクトの中で、商品内容や受取金額等に関する情報のほか、商品やサービス、セミナー等に関わる情報を提供しています。

■　社員への周知

・毎年、全体会議においてこれらの対応について社員に周知しています。

運営方針３　お客さまの声を経営に活かした業務運営

当社は、お客さまから寄せられたご意見、ご要望、ご不満等を「お客さまの声」として真摯に受けとめ、社内で共有し業務運営に反映させていくことが重要であると考えております。

《主な取り組み内容》

■　お客さまの声に対する速やかな対応

・社員は、お客さまの声に対し速やかに対応するとともに、早期対応のための進捗管理を行っています。

■　お客さまの声の集約および改善

・「お客さまの声」は本社に集約し、半年毎に取りまとめ、分析しています。

・これらの声は、役員会にて共有し、優先順位を明確にしたうえで改善に取り組みます。

・役員会は改善状況に関する進捗管理を行い、早期改善ならびに対応漏れを防止しています。

運営方針４　利益相反の適切な管理

当社は、お客さまの利益の保護に万全を尽くすため、お客さまの利益を不当に害するおそれのある取引（利益相反の可能性がある取引）を適切に把握・管理するための態勢を整備することが重要であると考えております。

※当社では、以下を「利益相反取引」と定義しています。

◆　お客さまの利益と当社の利益とが相反する可能性のある取引
◆　お客さまの利益が当社の他のお客さまの不利益となる可能性のある取引
◆　当社が保有するお客さまに関する情報を、お客さまの同意を得ないで利用する取引

《主な取り組み内容》

■　適正な管理

・利益相反取引等の管理責任者(業務管理責任者)を定め、一元的な管理を行うと共に、利益相反の可能性がある取引を行おうとするときは管理責任者への事前の相談・報告を義務付け、役員会への報告項目として適切に管理してまいります。

■　販売実績動向の把握

・半期に一度、当社の販売傾向を分析し、提供会社からの手数料との因果関係を分析の上、是正すべき問題の有無をいち早く把握し、役員会において是正が必要と認められた場合は即時対応します。

運営方針５　運営方針の浸透に向けた取組み

当社は、従業員が常にお客さまの最善の利益を意識して行動し、より高いレベルでのコンサルティングを通じて良質なサービスを提供するよう、社内態勢を整備し、「お客さまの最善の利益を追求」による営業活動のため従業員を適切に動機づけるよう努めます。

《主な取り組み内容》

■　社内教育の充実

・毎年、社内教育・研修のプログラムを策定し、お客さま本位の業務運営当に関する周知徹底を図っています。

■　社員に対する周知

・本宣言は社内およびホームページに掲示するとともに、保険をお勧めする際のご案内資料にも掲示し、社員に周知・啓蒙しています。

■　社員の業績評価

・社員の業績は、業績の達成率だけでなく、業務品質や取り組み姿勢など総合的に評価する仕組みとしています。

＜備考＞

当社は、生命保険会社・損害保険会社・少額短期保険が提供する保険商品をお客さまに販売する乗合保険販売代理店であり、（銀行等金融機関や証券会社等の提供する保険以外を含む業界をまたぐ）複数の金融商品・サービスについて当社が独自にパッケージとして販売・推奨を行うことはありません。また、当社は販売のみを行っているため、保険商品および金融商品の組成（開発）には携わっておりません。

お客さま本位の業務運営のためのKPI設定について

「顧客本位の業務運営に関する宣言」に基づく取り組みの進捗状況について定量的に把握し、その取り組みをより一層推進するため、成果指標（KPI）を以下のとおり設定し、その結果について表示しています。
（※key performance indicatorの略、企業目標の達成度を評価するための重要業績評価指標のこと。）

※2023年6月より集計開始

金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係表

本宣言は金融庁の定める「顧客本位の業務運営に関する原則」（https://www.fsa.go.jp/index.html）における原則１～７に則り策定しており、下表は同原則各項目に対する本宣言の該当項目（対応関係表）です。
原則の詳細に関しては、金融庁ホームページをご覧下さい。

掲載・更新年月日　2024年12月23日