【3分でわかる保険の基礎知識】1つの事故で保険金を複数もらうことはできる？

あなたは、いくつの保険に加入していますか？　たった1つの保険契約だけを結んでいる人よりも、複数の保険に加入している人のほうが多いでしょう。

では、もしも「万が一の事態」が起こったとき、複数の会社から保険金を受け取ってもいいのでしょうか？

答えは……

「保険金・給付金を重複して受け取ることもできますが、重複しての受け取りができない保険もあります」。

重複して受け取ることができない保険に関しては、保険業界の側で二重、三重の支払いを防ぐ仕組みが用意されています。もし、契約者の側が誤って、重複して受け取る手続きをしてしまっても、保険会社がチェックして、支払いをストップするので、「誤って受け取ってしまう」という心配はいりません。

複数の保険金を受け取ることができる正当な権利があるのに、「受け取ってはいけないのでは？」と思い込んで請求をしない人も多いのです。
「もしかして、受け取れるかも！」と思ったら、加入している保険会社に連絡しましょう。

保険金を重複してもらえる場合ともらえない場合

複数の保険金を受け取れる場合と、そうでない場合は、おおまかに分けると保険金の受け取り方が「定額給付」か「実損填補」かで変わります。

「定額給付」の保険金は重複してもらえる

「万が一の事態が起こった場合、○○円の保険金・給付金が支払われる」と決まっている「定額給付」の保険契約を結んでいる場合、保険金を重複して受け取ることができます。

たとえば、生命保険、医療保険、がん保険などの保険金・給付金は定額給付のことがほとんどでしょう。また、火災保険の「費用保険金」や自動車保険の「搭乗者傷害」など、定額給付のものは重複して受け取ることも可能です。

• 火災保険の費用保険金とは、火災などの事故が起こったとき、建物や家財の損害以外に発生する諸費用をカバーするものです。
• 自動車保険の搭乗者傷害とは、自動車事故が起こり、自動車保険の契約をしていた車に登場していた人が死亡したり、ケガをしたりした場合に給付されます。

複数の保険契約を結ぶ場合の注意点

複数の保険金を受け取ることができるとしても、必要以上の保障に加入すると、毎月支払う保険料も高くなります。

多数の契約を結ぶことで、万が一の事態が起きたときに連絡する窓口も増えてしまいます。

保険契約の本数をむやみに増やすのではなく
「必要以上の保障を確保しようとしすぎていないか？」
「今ある契約の内容を充実させることはできないか？」
を冷静に考えましょう。

実損填補の保険は損失の範囲内のみ受け取れる

損害保険のほとんどは、「実際に生じた損失の範囲内でのみ受け取れる」ことになっています。

言い換えれば、複数の損害保険に加入していて、多額の保険料を払っていても、事故が起こった時には、実際に生じた損失の範囲内の保険金「しか受け取れない」のです。

重複して保険に加入すると、無駄な保険料を支払い続けることになります。

また、下記のような特約をつけている人は、知らぬ間にカバーする範囲が重複してしまいやすいです。重複している部分を整理すると、無駄な特約保険料の支払いが必要なくなりますので、ぜひ確認してください。

個人賠償責任（生活賠償責任）特約

この特約は、さまざまな損害保険につけることができ、複数の保険に重複して付帯してしまっていることも多いです。

自動車保険、自転車保険、火災保険、傷害保険など、複数の保険に加入している人は、保険証券を見直し、補償が重複していないか確かめましょう。

また、家族の1人がこの特約、もしくは個人賠償責任保険などに加入していると、家族の事故も補償されることが多いです。家族全体の契約内容を確かめましょう。

自動車保険の補償の対象者

自動車保険の人身傷害保険、ファミリーバイク特約、弁護士費用特約など、補償の対象者の範囲が意外に広いです。

保険商品や契約内容によって、対象範囲が異なるので、あなたの契約内容を確認し、補償の対象者が重複しているなら、契約を整理しましょう。

まとめ

今回は、保険金を複数受け取れる場合、受け取れない場合と、注意する特約の重複について解説しました。

次回の『3分でわかる保険の基礎知識』シリーズは、「保健」と「保険」、そして「社会保険」の違いについて解説します。ぜひ参考にしてみてください。

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