40代子どもが2人いる家庭 ライフプランの変更で保険を見直し

「みんな、保険をどうやって選んでいるんだろう?」
「同じくらいの年代の人はどんな保険に入っているの?」
「みんなどうしてる?」
そんなことが気になっても、「友人や知人にはちょっと聞きづらい」と感じる方もいらっしゃるのではないでしょうか?
このシリーズでは、「保険に悩みを抱える方々へ保険選びのリアルな情報をお届けしたい!」というリアほ編集局の想いに協力いただいたお客さまの声を紹介していきます。

今回は、40代30代夫婦の子どもが2人いる家庭の体験談を紹介します。

~担当者からのコメント~

ご契約をお預かりさせていただき、ありがとうございます。
今回のお客さまは、学生時代からの友人で長い付き合いのある関係です。
私が独立していろいろな提案ができるようになったタイミングと同時期にお客さまのライフプランの変更があった事がきっかけで保険の見直しをおこないました。
今まで加入していた保険の中で、良いもの(老後の備えの変額年金保険と、お子さまの学資保険代わりの変額終身保険)は、運用状況も良かったため残しました。死亡保険と医療保険は、切り替えすることにより保障範囲が広くなり、保険料も安くなったためすべて見直しをしました。

また、住宅を購入されたタイミングで、ローンを組む際に加入する団体信用生命保険と収入保障保険を比較検討いただきました。収入保障保険に非喫煙優良体で加入した方が保険料を抑えられ保障範囲も広くなったため、追加で団体信用生命保険の代わりに収入保障保険にも加入いただきました。お客さまはタバコを吸わず健康診断結果もまったく異常がない方でしたので非喫煙優良体という割安な保険料で収入保障保険に加入できたこともポイントです。
また、ちょうどこの記事を書いている最中に嬉しい報告がありました。
奥さまのお腹に、第3子がいるそうです。保険の見直しを依頼されました。
これから家族とご自身が安心でき、家計を圧迫することない保険のコンサルティングをおこないます。 
このように、ライフプランが変わるたびに必要な保険も変化していきます。そのため、ライフプランが変わったら忘れず保険を点検、目的にあわせて見直しをしていくことをオススメします。

■家族構成

夫 40代 民間職員 ※回答者
妻 30代 アルバイト 
子ども 2人 (9歳、6歳)

■保険を考えるきっかけは?

「結婚と出産を機に。そして、住宅購入のため。」

■どこで保険相談をしましたか?

「喫茶店と自宅で話を聞きました。」

■相談の流れは?

「以前入っていた保険会社の解約の話から、すべての保険を見直しました。」

■どのようなことに気がつきましたか?

「保険会社、担当者によって、対応がぜんぜん違うことです。」

■相談して良かったこと、今回保険相談を受けた率直な感想は?

「保険以外の事も、常にアドバイスをもらえる担当者です。」

■どんな内容の保険に入りましたか?

「終身保険・死亡保険・医療保険、すべて見直しました。」

■今回加入した保険 合計保険料:約22,000円

夫 合計約18,000円/月
A生命 収入保障保険(死亡保障と働けなくなったときの保障) 
保険金額:毎月20万円
保険期間:65歳まで 
月額保険料:約8,000円/月 
※タバコを吸わない方で所定の健康状態基準を満たしていたため、割安な保険料で加入

A生命 収入保障保険(死亡保障)
保険金額:毎月10万円
保険期間:70歳まで 
月額保険料:約3,000円/月
※タバコを吸わない方で所定の健康状態基準を満たしていたため、割安な保険料で加入
住宅の団体信用生命保険の代わりとして加入

B生命 終身医療保険
給付金額:入院1日あたり10,000円、先進医療特約付加
三大疾病一時金:100万円
保険期間:終身 
保険料:約7,000円/月

妻 合計約4,000円/月
B生命 終身医療保険
給付金額:入院1日あたり7,000円、先進医療特約付加  
女性疾病入院給付金額:入院1日あたり5,000円 
三大疾病一時金:100万円 
保険期間:終身
月額保険料:約4,000円/月

■継続した保険: 合計保険料:約20,000円/月

夫 合計約10,000円/月
C生命 変額年金保険
保険期間:70歳満期
保険料:約10,000円/月

子ども 合計約10,000円/月
変額終身保険1
保険金額:200万円
保険期間:終身
保険料:約5,000円/月

変額終身保険2
保険金額:200万円
保険期間:終身
保険料:約5,000円/月

■お客さまからさいごにひとこと

「些細な事でもいつも相談にのって頂きアドバイスをもらい感謝しています。」

※この記事に記載の情報は公開日時点のものです。

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WRITER'S PROFILE
松田 成史 株式会社WDC 取締役副社長
大手精密機器メーカにてNHK/東京キー局に対しTVレンズ・お天気カメラに営業として携わり、トップセールスとなる。 大手保険会社にヘッドハンティングされ、新人賞獲得他、社長賞他数々のタイトルを獲得。2020年6月株式会社WDC創業に取締役副社長として参画。バトミントンで関東大会・私学インターハイ出場経験アリ。極真空手茨城県優勝経験アリ。

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