30代 将来のお金に漠然と不安を抱えていた2児の母 NISAをきっかけに保険を見直し 

「みんな、保険をどうやって選んでいるんだろう?」
「同じくらいの年代の人はどんな保険に入っているの?」
「みんなどうしてる?」
そんなことが気になっても、「友人や知人にはちょっと聞きづらい」と感じる方もいらっしゃるのではないでしょうか?
このシリーズでは、「保険に悩みを抱える方々へ保険選びのリアルな情報をお届けしたい!」というリアほ編集局の想いに協力いただいたお客さまの声を紹介していきます。

保険選びで迷っている方や悩んでいる方はぜひ、参考にしてください!

今回は、30代で子どもが2人いる家庭の体験談を紹介します。

~担当者からのコメント~

今回のお客様は将来のお金に関して漠然とした不安をお持ちで、「最近よく聞くつみたてNISAやiDeCoってどんな制度なの?メリット・デメリットなどがあれば教えてほしい!」と相談いただいたことが最初のきっかけでした。
メリットやデメリットは、お客様それぞれが思い描く近い将来や老後などの考えによって変わってきます。そのため、まずはお客様のご家族の事をいろいろと聞かせていただきました。お話を聞きながら、お客様にとってのつみたてNISAやiDeCoのメリットとデメリットをお伝えし、お客様の場合は「つみたてNISAの方が意向にあっている」と納得いただき、手続き方法などをご案内しました。

また、将来のお金に関しての漠然とした不安を明確にするため、現在加入されている生命保険、そしてお客様の思い描く理想の未来についてお話を聞かせていただきました。
相談を通じて、漠然とした不安は、万が一の際に必要なお金をしっかり保険でカバーすること将来のために計画的な貯蓄ができることによって解消できる!と分かりました。
お客様の場合、不要な保険に保険料を支払いすぎていたため、見直しによって必要な保障を充実させつつも掛け捨ての保険料を抑えられました。あわせて、死亡保障の一部と貯蓄を兼ねられるように貯蓄型の変額有期保険にも加入いただきました。
結果的に、これまで加入されていた保険と月々の保険料はほぼ変わらず、保障も充実、将来のための資金準備も兼ねられるベストなプランになりました。

お客様とお話をしていく中で、2人の娘さんの事を何よりも大切に想っている事が強く伝わってきました。すてきなご家族の保障をお預かりできて私も大変嬉しいです!
今後も末永いお付き合いをよろしくお願いいたします。

■家族構成

夫 30代
妻 30代  アルバイト
子ども2人 (7歳 4歳) 

※回答者 妻 

■保険を考えるきっかけは?

「友人が保険会社に勤務をしていたので、お金について気軽に相談できた、というのがきっかけです。」

■どこで保険相談をしましたか?

「喫茶店でした。」

■相談の流れは?

「つみたてNISAに興味があり、やり方やメリットなどを教えてもらいました。そしてその流れで加入していた保険を見直ししてもらいました。」

■どのようなことに気がつきましたか?

「不要な内容の保険に加入していたり、投資を投機と勘違いしていたことがわかりました。」

■相談して良かったこと、今回保険相談を受けた率直な感想は?

「つみたてNISAのやり方を細かく教えていただいたり、保険については不要な保障を減らして、今まで加入していたものより安く、より良い保障内容の保険に加入させていただきました。大変満足しています。」

■どんな内容の保険に入りましたか?

「今まで入っていた医療保険のうち国の制度でカバーできる内容は減らし、より充実した内容で保険料も低いプランを提案してもらいました。」

妻が加入した保険の合計保険料:約24,000円/月

・A生命 収入保障保険 
保険金額:毎月15万円 
保険料:約3,000円/月

・B生命 終身医療保険 
給付金額:入院1日あたり5,000円
保険料:約2,000円/月

・C生命 特定疾病入院保障保険
給付金額:特定疾病入院一時金100万円
保険料:約2,000円/月

・A生命 終身がん保険 
診断給付金:10万円 (女性特有がんの場合プラス10万円) 
自由診療:3000万円まで保障
保険料:約2,000円/月

・D生命 変額有期保険 
保険金額:約1,100万円
保険料:約15,000円/月

■お客様からさいごにひとこと

「気軽に相談でき、利益目的でなく相手にとって良いプランをおすすめしてくれるのでぜひ相談してみてください。」

※この記事に記載の情報は公開日時点のものです。

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WRITER'S PROFILE
工藤 峻介 株式会社WDC フィナンシャルアテンダー
スタートアップの不動産ディベロッパーでIPOを経験した後、不動産営業にて様々な部門のトップセールスとなり関西支社立ち上げの責任者として従事したのち外資系保険会社のヘッドハンティングにより入社。2021年4月に株式会社WDCに参画。小中高大とバスケ。高校では関東3位の実力。「勝手に八千代応援団」代表 ※千葉県八千代市の社団法人 ファイナンシャルプランナー、宅地建物取引士。男の子2人のパパ。

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