【3分でわかる保険の基礎知識】保険っていったい何？

保険とは、あなたが生活していく上で起こりうる「万が一の事態」に備えるための制度です。たとえば急な病気で入院することになったり、大切なご家族をのこして亡くなったりすると、あなたやご家族にはたくさんのお金が必要になります。

「急に、そんな大金は用意できない」
と途方に暮れることがないように、保険を活用するのです。

保険への加入を考え始めた人のために、保険の基礎知識をご紹介します。

3つのキーワードで知る保険の仕組み

まずは3つのキーワードを使って、保険の仕組みを解説しましょう。

①相互扶助

保険は、多数の人が少額ずつお金を出して、少数の困っている人を助ける「相互扶助」の仕組みです。

「一人は万人のために、万人は一人のために」（byドイツの保険学者マーネス）
「一人の災難を大勢が分かちわずかの金を捨てて大難を逃れる制度」（by福沢諭吉）

②貯蓄はさんかく△、保険はしかく□

「お金が必要なときに備えて、貯蓄をしておこう」という考えもあるでしょう。

でも、貯蓄は少しずつしか貯まっていきません。
もしも貯蓄を始めた翌日に、お金が必要な事態が起こったら?
必要な金額を用意するのは難しいでしょう。

保険は、万が一のときに受け取る金額が決まっています。
そのため、思ったより早い時期に、万が一の事態が起こってお金が必要になった場合でも、安心なのです。

③悲しみとともに経済的な苦しみがこないように

万が一のことが起こった時、私たちはとても悲しい思いをします。
「悲しい」という感情そのものを、保険が救ってくれるわけではありません。

ただ、悲しいことが起こった上に、経済的な苦しさも抱えてしまうと、本当に大変です。
大変さの一部ではありますが、保険が支えてくれるとしたら、心強いですね。

押さえておきたい保険の基礎用語

保険の世界で使われる基本的な言葉を押さえましょう。これらの用語を押さえるだけで、保険のことがずっとわかりやすくなります。

保険料（掛け金）

万が一の事態に備えて「支払う」お金のことです。毎月、一定額を支払う方法のほか、半年分や1年分をまとめて支払う方法などもあります。

保険金（給付金）

万が一の事態が起きたとき「受け取る」お金です。

契約者

保険に関する権利と義務を持つ人です。契約内容の変更をする権利があり、保険料を支払う義務がある人のことです。

被保険者

保険は「誰に」万が一の事態が起こったときに備えるかを指定して、契約します。
「誰に」にあたる人を被保険者と呼びます。

保険会社（共済）

契約者から保険料を集めたり、保険金を支払ったりする団体のことです。

保険商品

保険会社は
「こういう事態になったらお金を払います」
「毎月お支払いいただく保険料はいくらです」
と条件を決めて、保険に加入したい人を集めます。
保険会社による「こういう条件でお金を集め、こういうときにお金を払う」という決めごとを「保険商品」と呼びます。

保険商品の正式名称

テレビや雑誌の広告に出てくる保険商品の名前は、正式名称ではなく「愛称」「ペットネーム」のことがほとんどです。
愛称とは別に、保険商品には正式名称があります。「介護保険金特則付米国ドル建終身保険」「無配当解約払戻金抑制型収入保障保険」などが正式名称にあたります。

ペットネーム

保険商品の正式名称は難しいので、呼びやすくおぼえやすい愛称をつけます。それがペットネームです。

保険代理店

保険会社の代わりに保険商品を販売するのが保険代理店です。

保険募集人

保険募集人の資格を取得し、登録を行っている人でなければ、保険の販売ができません。
保険営業員、保険販売員などと呼ばれることもありますが、資格がある人の正式な名前は「保険募集人」なのです。

主契約

保険の基礎となる部分です。
死亡保険なら死亡保障、医療保険なら入院や手術の保障が主契約にあたるでしょう。

特約

主契約だけではカバーしきれない部分を、特約（オプション）をつけてカバーすることができます。原則として主契約に上乗せする形で特約を選ぶことになりますが、まれに特約だけでも加入できる変わり種の保険もあります。

請求

万が一の事態が起こったとき、契約者の側から保険会社にその旨を伝えることを「請求」といいます。保険金を受け取るためには、契約者側から請求を行うことが必要です。

保険証券

保険に加入していることを証明する書類です。契約を結んだ後に、保険会社から送付されます。もしくはWEB上で確認できるようになります。
保険の請求をするとき、保険証券が見当たらなかったとしても、保険会社に相談し手続きをすることができます。

約款

保険の説明をまとめたものです。非常に難しい文章であることが多いです。

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